深圳公积金贷款首付比例上调 好资讯

导语：深圳公积金贷款首付比例上调，首套三成，二套三成变七成，这个政策对深圳房价有什么影响呢？真相是这次调整对很多购房者的影响都是微乎其微。

深圳市住房公积金调高公积金贷款首付比例。恰逢武汉南京连夜出台调控政策，有些报道更是采用了深圳升级调控多个城市放大招等标题，许多不明真相的群众都被吓到了。

然而真相只有一个：这次调整对很多购房者的影响都是微乎其微。

真相

首先，来回顾一下调整具体情况。

11月15日，深圳市住房公积金管理委员会发布通知，宣布调整公积金贷款首付比例。其中公积金缴存职工家庭名下在深无房的首付比例最低从20%调整至30%、名下在深拥有1套住房的首付比例从不低于30%调整至70%。

乍一看首付调高了不少，尤其是二套房的比例从3成提高到7成更是吓人。先别哭，弄清楚真相只需明白以下两点：

1.

这次调整只是针对纯公积金贷款（包括商转公）的首付比例规定。而由于深圳房价过高，绝大部分购房者都是采取组合贷方式，首付比例跟商贷一致：首套3成、二套7成，这次调整并无变化。再加上公积金贷款速度慢、审批流程又长，因此选择纯公积金贷款的购房者很少。

2.

根据公积金贷款额度，单身最高额度为50万，家庭最高额度为90万。然而这样的价格想在深圳买套房，那真是极难的。为此，楼校长准备用数据证明这个残酷的真相。

假设在使用纯公积金贷款且能够贷到最高额度的情况下，楼校长统计了一下各种条件最高能够买的房子总价。如个人购买首套房，调整前后总价分别为62.5万和71.4万元。而根据深圳10月份新房均价5.6万/平计算，最多只能买到11.2平米和12.75平米的房子......

影响相对大一点的，可能是二套房的购房者了。从以上表格可发现，以家庭为单位申请最高90万贷款额度，首付从38.6万提高至210万，房子总价从128.6万提高至300万。是不是觉得很高？然而300万在深圳只能买个不到60平的房子，而以家庭申请的二套房，一般都是改善需求，所以这部分人群也是极少的。

【专家点评】

中国综合开发研究院旅游与地产研究中心主任宋丁：

这项通知很可能是10.4银行信贷政策的补充性规定。公积金贷款和银行贷款属于信贷的不同窗口，银行贷款收紧，会将部分需求引到公积金，这时公积金贷款上调首付比例，可以说是对现在低迷的楼市继续加码，巩固10.4政策的调控成果。

美联物业全国研究中心经理何倩茹：

公积金贷款首付比例上调出台是预计内的，是配合10.4银行信贷的政策，只是延迟了1个月出台而已。不过对楼市的影响不是很大，毕竟楼市在前期10.4的调控政策下已经利空了。

反而10.4政策中提出的有贷款记录的首套首付5成，这个相对影响比较大，但影响最大的还是社保3改5，限制了很多人的购房资格，再加上大规模的楼市整治，市场恢复最快也需要到春节后了。

【扩展阅读】

Q：公积金贷款和商业贷款的流程有何区别？

1.商业贷款流程

红本在手：看房--签订合同支付定金--首付款到位资金监管银行面签申请按揭贷款---（7-10个工作日）出具贷款承诺书---递交材料过户---（5个工作日）缴税领证抵押登记---（1-2个工作日）资金解冻---（8-10个工作日放款）---交楼。

红本不在手：看房--签订合同支付定金--首付款到位资金监管银行面签申请按揭贷款---（7-10个工作日）出具贷款承诺书---赎楼（5-7个工作日）---领旧证注销抵押登记（10-15个工作日）---递交材料过户---（5个工作日）缴税领证抵押登记---（1-2个工作日）资金解冻---（8-10个工作日放款）---交楼。

2.公积金贷款流程

红本在手：看房--签订合同支付定金--首付款到位资金监管申请按揭公积金卡---（10-15个工作日）出具贷款承诺书---递交材料过户---（5个工作日）缴税领证抵押登记---（1-2个工作日）资金解冻---（8-10个工作日放款）---交楼。

红本不在手：看房--签订合同支付定金--首付款到位资金监管申请按揭公积金卡---（10-15个工作日）出具贷款承诺书---赎楼（5-7个工作日）---领旧证注销抵押登记（10-15个工作日）---递交材料过户---（5个工作日）缴税领证抵押登记---（1-2个工作日）资金解冻---（8-10个工作日放款）---交易。

综合上述，可以看出公积金贷款比商业贷款的审批时间有所增加。

Q.公积金提取方式有哪些？

除了买房之外，还有以下情形能够提取职工住房公积金账户内的存储余额：

Tips：公积金不能做首付款，而且公积金贷款额度和账户余额有关，且取且珍惜！

Q.个人公积金贷款买房，最高能贷款多少？

公积金贷款额度的认定：

（1）贷款人公积金缴存账户的余额的14倍

（2）个人贷款上限50万，家庭贷款上限90万

（3）月供小于缴存基数的一半（通常公司会按照工资的8-12%缴纳，具体需要向公司人事询问）。如果以家庭为单位进行贷款，夫妻二人必须均有公积金缴存，且同时满足公积金贷款的条件。

公积金贷款的必备条件：

（1）借款申请人的公积金在深圳缴存（深圳户籍例外，若客户户籍为深圳，因工作原因在外地缴纳公积金也可以在深圳进行贷款，需要开具缴纳证明）

（2）连续6个月足额缴存（近期，是指从贷款申请之日起，往前数6个月）

（3）目前在缴存状态

（4）借款申请人及其配偶无未还清的公积金及贴息贷款

以上4个条件必须同时满足。

Q.深圳公积金贷款以什么标准认定套数？

根据深圳住房公积金贷款政策规定，职工申请住房公积金贷款时，家庭房产套数以产权部门认定的为准，异地有房产的，请职工诚信申报。若职工符合公积金贷款条件的，可以申请公积金贷款。

所以公积金理论上是家庭户全国名下的，但是目前全国房产记录未连网，所以根据实际情况咨询公积金中心。此外，公积金贷款是需要打印房产记录（无房证明）。

Q.商业贷款和公积金贷款，选择哪个好？

从利率而言：商业贷款的基准利率为4.9%，公积金贷款的基准利率为3.25%。商业贷款的目前执行的贷款基准利率高于公积金贷款基准利率。

从贷款成数而言：同一套房子的前提下，商业贷款首套可贷7成；公积金贷款首套最高家庭90万，个人50万。商业贷款的金额大多数情况下是高于公积金贷款金额的。

从贷款流程和审批机构而言：商业贷款资料直接提交给银行，由银行审批贷款；公积金贷款资料提交给银行，银行转交给公积金中心，由公积金中心审批贷款。

从审批时间而言：商业贷款大约7个工作日；公积金贷款大约7-10个工作日。商业贷款相对节约时间。

Q.深圳办理组合贷款是否必须是同一个银行？公积金审批要多久？

组合贷款只需要在一家银行申请贷款就可以了，只是多了公积金中心审核这一步，在银行做完监管和申请面签后银行会送资料到公积金中心审核，公积金中心一般5个工作日能审批完成，银行要等公积金中心审核通过之后才会批贷，所以整个审核下来就在10-15个工作日左右。