保险公司开发保险产品的基本要求

保险公司开发保险产品应当遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。保险公司开发保险产品应当综合考虑公司承保能力、风险单位划分、再保险支持等因素，不得危及公司偿付能力和财务稳健。

1、保险公司开发保险产品应当坚持以下原则：

（1）保险利益原则。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

（2）损失补偿原则。财产保险产品应当坚持损失补偿原则，严禁被保险人通过保险产品获得不当利益。

（3）诚实信用原则。保险条款中应明确列明投保人、被保险人权利义务，不得损害投保人、被保险人合法权益。

（4）射幸合同原则。保险产品承保的风险是否发生、损失大小等应存在不确定性。

（5）风险定价原则。费率厘定应当基于对实际风险水平和保险责任的测算，确保保费与风险相匹配。

2、保险公司不得开发下列保险产品：

（1）对保险标的不具有法律上承认的合法利益。

（2）约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的保险产品。

（3）承保的风险是确定的，如风险损失不会实际发生或风险损失确定的保险产品。

（4）承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品。

（5）无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。

（6）没有实际保障内容，单纯以降价（费）、涨价（费）为目的的保险产品。

（7）零保费未出险返还保费或返还其他不当利益的保险产品。

（8）其他违法违规、违反保险原理和社会公序良俗的保险产品。

3、保险公司开发保险产品特别是个人保险产品时，要坚持通俗化、标准化，语言应当通俗易懂、明确清楚，切实保护投保人和被保险人的合法权益。

保险产品可以分为个人产品和非个人产品。其中，个人产品是指被保险人为自然人的保险产品，非个人产品是指被保险人为非自然人的保险产品。