小柯
2016-11-21 11:52:36在网络上，除了互金平台的理财产品广告之外，我们经常还能见到这样的宣传文案：无抵押无担保、纯线上申请，3分钟急速放贷，高额度快到账等，毫无疑问，这是针对借款人的营销。申请者仅需提交姓名、身份证号码，以及一张本人储蓄卡或工资流水的信息，就能快速获得消费或现金贷款。
如今P2P网贷普遍面临资产端难寻的问题，专注个人信用借贷的平台不得不通过这种方式广撒网，吸引优质用户来平台借款。虽然在一定程度上，线上审核方便快捷，缓解了平台资产短缺的现状，同时也迅速解决了借款方的用款需求，但投资人你们是否想过，这种急速放款的项目安全性如何、到底值不值得投资呢？
曾经有媒体曝出，某P2P平台项目逾期情况严重，记者实地采访时竟发现，借款人家徒四壁，无正当工作，收入来源极不稳定，而据了解该平台的贷前风控方式正是线上审核。业内人士称，除了BAT和京东等大公司大平台拥有线上大数据的优势，其他企业在3分钟内就目前国内的征信体系很难对用户的资信作出相对准确的判断。线上只能作为审核的一环，真正做到风险隔离，必须与线下相结合。而一旦深入线下的实地考察，3分钟便是远远不够的。
以三益宝为例，该平台专注中小企业借贷，对借款方的审核坚持线上+线下。首先，由客户提交相关资料，平台方审核是否符合授信要求；其次，派出专业尽调团队进行实地考察，审核借款企业的各类证照、股东信息、经营状况、财务流水、不动资产等；然后，评审会在此基础上，决定是否立项。通常情况下，因审核流程较多，从借款方提交资料到项目最终上线，至少要经过一周的时间。而实地风控带来的结果是，三益宝上线至今，所有项目均按时还本付息，未发生一笔逾期坏账。
综上，线上审核、3分钟便可放款的项目，大家在投资时最好保持警惕之心，投前多谨慎、投后多关注。为资金安全考虑，可以多多尝试经由实地考察的项目。
